近日，六大國(guó)有商業(yè)銀行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行，在各自官網(wǎng)相繼發(fā)布公告稱(chēng)，自2021年1月1日起，“提前支取、靠檔計(jì)息”的存款產(chǎn)品，在提前支取時(shí)，將對(duì)計(jì)息規(guī)則進(jìn)行調(diào)整，計(jì)息方式由“靠檔計(jì)息”調(diào)整為“按照活期存款掛牌利率計(jì)息”。

圖：工商銀行關(guān)于調(diào)整部分個(gè)人存款產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容的溫馨提示

“提前支取、靠檔計(jì)息”，意思就是收益根據(jù)存款時(shí)間來(lái)分段計(jì)算利率。比如，一筆3年期“靠檔計(jì)息”存款，如果客戶(hù)在1年2個(gè)月時(shí)想取出，則可以按照與之最接近的1年整存整取靠檔利率來(lái)計(jì)算利息。但是，在明年1月1日之后，在六大行里的這類(lèi)存款，如果提前支取，只能按照活期存款利率進(jìn)行計(jì)息了。

目前來(lái)看，提前支取這類(lèi)產(chǎn)品仍按照原政策執(zhí)行，但元旦過(guò)后利息就會(huì)減少。

為何雙雙整改？

一邊是互聯(lián)網(wǎng)的高利率存款產(chǎn)品相繼下架，另一邊各大銀行也在對(duì)攬儲(chǔ)產(chǎn)品的利率進(jìn)行下調(diào)。這是怎么回事呢？

在此前的第四屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上，央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦曾指出，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出的存款產(chǎn)品流動(dòng)性特點(diǎn)有別于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)展此類(lèi)金融業(yè)務(wù)，屬‘無(wú)照駕駛’的非法金融活動(dòng)，應(yīng)納入金融監(jiān)管范圍。

變相抬高存款利率擾亂存款利率市場(chǎng)機(jī)制，吸收存款致使流動(dòng)性隱患突出，高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目導(dǎo)致資產(chǎn)端風(fēng)險(xiǎn)增加。這些都是互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品現(xiàn)存的問(wèn)題。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，監(jiān)管部門(mén)出手規(guī)范高息攬儲(chǔ)是叫停這類(lèi)產(chǎn)品主要原因。“一方面有助于提高銀行負(fù)債端的穩(wěn)定性，另一方面有助于進(jìn)一步降低銀行負(fù)債端的成本，對(duì)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行以及降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本，都有非常重要的意義。”